身份证、银行卡从收购到开户，最后到出售使用，形成一条完整的利益链
“长期销售各大银行的实名银行卡，整套包括储蓄卡、身份证、网银u盾、手机卡，可用于转账、汇款、送礼、逃税等。”这类明目张胆的违法“广告”，不时出现在各类论坛和社交媒体中。
实名登记的银行卡为何会被当成商品公开买卖?
记者在调查时发现，网上有人高价收购银行卡，也有人卖银行卡，一张普通借记卡售价200元，开通网银的价格更高。在众多诈骗案件中，不法分子正是利用这些用他人名字登记的银行卡进行电信诈骗等违法活动。
让记者吃惊的是，卖卡者坦言，他们知道买卡者多是拿去做违规的事情。
福州电信诈骗案牵出银行卡买卖案
日前，福州鼓楼区的消费者刘女士接到一电话，对方说，刘女士在一周前通过网上电商平台，买了两件衣服，总价600多元。由于卖衣服的厂家涉嫌造假，被工商查处，现要将货款退回给她。
刘女士按对方要求拿着银行卡到atm机上“接收退款”，一系列操作后，刘女士发现，自己账户里近两万元被转到别人账户里。察觉自己被骗后，刘女士马上报了警。
据福州市公安局经办民警称，该案中实施电信诈骗的骗子提供的银行卡账号，不是用自己名字登记的，而是直接从网上买来的实名银行卡。省公安厅一位长期侦办经济案件的警官告诉记者，网上买卖的实名银行卡，多用于诈骗、洗钱等非法活动。不少市民都收到过诈骗短信和诈骗电话，要求把钱打到某些特定的银行账户，这些账户如是他人名字登记，会给侦查工作带来许多难处。其次，有些企业收款时要付款方将款打入不相关者的银行卡，这样可以逃税。
记者在网上输入“收购银行卡”，搜到了大量相关信息，这些信息大多通过贴吧、博客和qq空间发布。只要花上500元-1500元，就能在网上买到用陌生人证件新开户的银行卡、身份证原件、网银u盾、银行卡绑定的手机卡等一系列卡片和证件。尽管各大银行、监管部门等一直都在整治银行卡非法买卖，但这种行为仍然没有绝迹。
记者发现，网上不只有人买银行卡，也有不少人通过淘宝跳蚤街等二手交易平台售卖银行卡。不仅如此，其中一些还售卖开银行卡所用的身份证。当记者向卖家要电话时，卖家表示不提供电话，卖家称：“买这个卡的人都是做违规的事，不电话联系。”
银行卡来源渠道多，持卡人风险意识不强
实名银行卡在网上的售卖已形成一条产业链。那么，这些被非法买卖的银行卡究竟从何而来?
据网上售卖银行卡的店主称，他们有从小偷手里买来身份证，再到银行开卡，还有一种是到偏远的山区收购身份证，到城市里开户。此外，还可以每张几十元到几百元不等的价格收购他人闲置不用的银行卡。
直接低成本购买银行卡则是另一种常见的方式。据相关民警称，有的持卡人风险意识不强，会用自己的身份证到银行办卡，然后把自己的银行卡和身份证一起卖出，再以身份证遗失为借口，重新申领新的身份证，再办卡出售，如此循环来获利。如一名在校大学生，曾多次组织舍友同学办卡卖卡，以获得生活费、零花钱，每套售价200元。“持卡人的风险意识不强也是一个主要原因。”
根据中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租或转借。“银行卡是禁止买卖的，买卖银行卡双方都属于违法行为。如果买卡人用这些卡进行违法犯罪行为，卖卡人很可能会成共犯。”福州警官希望人们提高银行卡的风险意识，不参与买卡卖卡。
对于不是用户本人能否办理新银行卡的问题，记者咨询了部分银行网点的柜员，福建兴业银行杨桥支行的工作人员表示：“新开户需要用户本人到场，但由于有的身份证有效期较长，办理时客户本人相貌和身份证上的照片确会有不同，一般只有实在不能确认是同一个人时，才会按照规定要求客户出具驾照等其他辅助资料。再有，现在的身份证挂失补办后并不注销，如果有人持已被挂失的身份证办卡，银行是无法知道的。”
采访中警方指出，当前泄露个人信息的风险无处不在，银行也需要在业务办理中对“人证一致”加强审查，杜绝盗用他人身份证办卡的现象。
(记者 朱美芳)
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